2023년 5월부터 연금저축계좌를 통해 저축을 하고 있다. 작년 한 해 동안 연금저축계좌에 1800만 원을 납입과 고배당 위주로 포트폴리오를 만들어 운영하고 있다.
1. 왜 연금저축계좌을 운영하고 있나?
저축과 투자에 대한 공부를 하면서 연금저축계좌에 자산을 이동시키는 것이 '시간의 복리'라는 것의 최대한 효과를 볼 수 있는 장치라고 생각하면서 시작하게 되었다. 연금저축계좌에 대한 공부를 하면서 '절세'가 가장 큰 장점이고 세금 혜택을 받은 그 효과마저 복리로 이용할 수 있다는 것을 알게 되었다. 그러면서 자연스럽게 노후 연금 혜택까지 누릴 수 있는 최고 상품이었다.
주요 장점으로는 ㄱ) 납입 기간 중 세금 부과 NO. ㄴ) 연말소득공제 효과. ㄷ) 연금 수령 시 저율의 세금부과. ㄹ) 시간의 복리 등이 있다. 단점으로는 연금저축계좌에 저축한 돈을 출금 16.5%의 세금 부과다. 그래서 마음대로 출금을 하여 사용할 수 없다(반대로 생각하면 이러한 강제성이 장점일 수 있다 ^^)
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2. 왜 고배당 위주 포트폴리오인가?
약 10%의 배당을 지급하는 ETF로 구성하여 저축을 하고 있는 이유는 연 10%의 배당이 다르게 보면 확정 수익이라고 생각한다. 물론 주가가 낮아질 수 있으나 어찌 보면 이러한 부분이 배당으로 상쇄할 수 있다고 본다. 1~2년 단기성 운영자금도 아니고 최대한 납입할 수 있는 시기까지 납입할 예정이기 때문에 최대한 주가 상승보다 안정적인 성장에 대해 생각을 했다. 그렇지만 ISA 계좌에는 테크주 관련해서 투자 중이다.
3. 운영 중인 포트폴리오
- 포트폴리오 변경 : 매도 - TIGER미국배당+3% (고배당 위주 세팅, 종목 집중 / 2024년 1월)
매도 - ACE 미국빅테크 TOP7 Plus (ACE 글로벌반도체 TOP4 Plus로 종목 변경 2024년 1월)
- 연금저축계좌 & ISA 통해 2024년 1년간 운영 목표 예정이다.
- 총수익률에 대한 내역을 보면 주가에 의한 손실을 있으나, 배당 지급을 통해 손실을 만회하고 수익구간이다. 계획은 '시간의 복리' 통해 자산의 증가 효과를 보는 것이다.
4. 2023년 연간 배당내역
2023년 5월 TIGER미국나스닥 100 커버드콜 ETF 매수를 시작으로 5월에는 36,400원 첫 배당을 받고, 이후 종목 매수와 배당금 재투자를 통해 6월 58,580원, 7월 81,911원, 8월 91,607원 받으며, 배당종목 투자가 괜찮다고 판단되어 9월부터는 TIGER미국배당 3%와 7%를 각각 매수하여 9월 172,871원, 10월 172,763원, 11월 161,842원 12월 186,564원으로 2023년 12월에 드디어 월 약 19만 원의 월 배당금과 약 412%의 배당금이 증가하여, 연 배당금의 총 962,538원(세전)을 재투자할 수 있었다.
5. 목표
2024년 목표는 개인연금저축 1800만 원 달성으로 "이룰 수 있는 목표"로 실천하자.
참고
TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성) 분배금 내역
| 1월 | 2월 | 3월 | 4월 | 5월 | 6월 | 7월 | 8월 | 9월 | 10월 | 11월 | 12월 | |
| 분배금 | 91원 | 95원 | 97원 | 100원 | 101원 | 101원 | 101원 | 101원 | 99원 | 97원 | 96원 | 98원 |
TIGER 미국배당 분배금 내역
| 1월 | 2월 | 3월 | 4월 | 5월 | 6월 | 7월 | 8월 | 9월 | 10월 | 11월 | 12월 | ||
| TIGER미국배당3% | 분배금 | 56원 | 57원 | 58원 | 51원 | 60원 | 59원 | ||||||
| TIGER미국배당7% | 분배금 | 89원 | 90원 | 90원 | 81원 | 90원 | 90원 |
마치며,
2023년에 개인연금저축이든 주식투자든 모든 투자에 대해서 처음 시작을 한 해이다. 투자를 시작한 지 1년도 채 되지 않으면서 새해가 되었다고 성과를 바라는 것은 아니다. 한 해 동안 실패와 손실도 보면서 나의 부족한 부분과 스타일에 대해서 반성하며 그러한 것을 채우고 현재도 ing... 중이다.
모두가 출발선상이 같을 수 없고 도착선도 같을 수 없다. 그러나 과정을 어떻게 만드냐에 따라서 미래를 알 수 없다고 한다.
2024년에는 무지성 매수와 개인연금저축을 통해 자산을 늘리고 '경제적 자유'라는 목표를 향해 나아겠다.
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