월배당주 투자로 적정 생활비 버는 방법
직장인 적정 은퇴 자금 '11.5억 원', DB금융투자 '은퇴준비 프로젝트 보고서'
DB금융투자에서 '은퇴준비 프로젝트 보고서'를 발간했다. 이 보고서에 따르면 국내 직장인은 은퇴까지 마련해야 할 적정 자금으로 11억 5,000만 원이 필요할 수 있고 추산했다.
가구 월 적정 생활비 얼마일까?
지난해 통계청 조사에 의하면 국내 가구 월평균 적정 생활비는 324만 원이라는 자료를 통해 은퇴 시 적정 자금은 11억 5천만원이라는 이야기한다.
은퇴 후에는 작은 일이라도 하지않는다면, 생활비를 충당하기 어려운게 현실이며, 지속되는 물가 상승으로 인해 실질적인 생활은 더욱 어려질 것이다.
매월 필요한 생활비 324만원은 세후 의미이다. 종합세율을 감안하면 월 380원 정도의 세전 금액 필요하고 이는 실질적으로 연 4,574만원의 금액이 필요하다. 즉, 내가 일을 하지 않아도 직장처럼 나에게 4,600만 원의 연봉을 지급해야한다는 사실이다.
은퇴자금으로 연 4,600만원 연봉 만들기
은퇴를 했다. 이제 연봉 4,600만 원을 어떻게 굴릴 것인가? 고민해야할 시기다. 통장에 있는 11억 5천만 원을 연 4%의 수익률에 투자하면 은퇴자가 필요한 4,600만 원을 만들 수 있다.
1. 은행 금리 4%에 투자하여 이자 소득으로 생활비 만들기
2. 배당 수익률 4%에 해당하는 월배당주에 투자하여 생활비 만들기
위 두 가지외에도 다른 곳에 투자할 수 있는 곳이 있을 것이다. 그러나 여기서는 이 두 가지에 해당하는 경우만 다뤄보고자 한다.
4% 은행 금리에 투자 한 경우
은행에 투자하는 것이 어쩌면 세상 안전한 투자일지 모른다. 그러나 간단하게 생각하면 매달 이자로 324만 원을 인출한다면 원금이 늘어나지 않는 상황이 발생한다. 만약 원금이 늘어나지 않는다면, 인플레이션과 물가 상승률 등의 여러 요인들을 고려했을 경우에는 매년 이자 소득외에도 원금에서 추가 인출이 필요할 것이다. 매년 물가는 상승 중이기 때문이다.
물가 상승률이 매년 약 3%라고 가정하면 남은 원금에서 매년 3%씩 줄어든다고 볼 수 있다.
월배당주(배당주)에 투자 한 경우
월배당주에 투자를 할 수 있다. 최근에는 고배당을 지급하는 커버드콜 ETF 상품들이 봇물처럼 출시되면서 11억5천만 원이 있다면 노후 생활비를 걱정할 필요가 없다. 그러나 고배당 커버드콜 ETF 상품들에게 단점이 존재한다. 이는 주식 상품이기 때문에 원금에 대한 손실이 발생할 수 있다는 점이다. 해당 ETF 가격이 하락하면 매월 지급하는 분배금의 금액도 줄어들 수 있다. 예를 들어, 10,000원에 매수한 ETF의 분배금이 10%일 경우, 1000원을 지급하겠지만 이 ETF가 하락하여 5000원이 되었을 경우에도 전에 지급하던 1000원의 분배금을 줄 수 있을까라는 것이다. 아마도 5000원이면 분배금으로 500원을 줄 수 밖에 없을 것이다.
그럼 어떻게 해야 할 것인가?
적당한 자산 배분을 하는 포트폴리오를 만들어야한다. 고배당 ETF와 4~6%에 해당하는 안정적인 배당주 종목을 섞는 분산 투자 전략 방법을 이용해야 한다.
고배당 ETF에 대한 투자는 2~3억 원의 경우에는 매월 필요한 생활비는 충분히 만들어 낼 수 있다. 이후 남은 금액은 배당주 투자 또는 개인별 투자처는 별도로 만는 것이 나은 방법이라고 생각한다.
커버드콜 ETF를 알아보자. (국내 상장된 월배당 ETF 총 43종)
- TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스 : 배당수익률 10%
- TIGER 미국나스닥100커버드콜 : 배당수익률 12%
- TIGER 미국30년국채프리미엄액티브 : 배당수익률 13%
- KODEX 테슬라인컴프리미엄채권혼합 : 배당수익률 15%
- SOL 미국30년국채커버드콜 : 배당수익률 12%
- ACE 미국500 15%프리미엄분배 : 배당수익률 15%
- ACE 미국빅테크7+ 15%프리미엄분배 : 배당수익률 15%
- ACE 미국반도체 15%프리미엄분배 : 배당수익률 15%
- 등의 종목들있으며, 대표적인 커버드콜 ETF를 정리.
노후자금 마련 전략
노후에 월 생활비가 부족할 경우, 이러한 커버드콜 ETF에 관심을 가지고 보유하면서 적정 생활비에 마련할 수 있다는 장점이 있다.
또한, 연금계좌나 ISA 등에서 투자를 할 경우에는 매매차익과 배당금에 대해 과세가 되지 않기 때문에 월배당 ETF의 월배당금을 재투자 재원으로 활용 수 있다. 연금 수령 시기까지 과세가 미뤄져 복리 효과를 누릴 수 있고 연금을 받을 때도 낮은 연금 소득세(3.3%~5.5%) 세율을 적용 받을 수 있는 세제혜택을 이용하면 좋다.
배당 투자 전략에 대한 생각
배당 투자를 하는 주식은 시간이 지남에 따라 상당한 수익을 창출할 수 있기 때문에 많은 개인 투자자 포트폴리오에 기반이 되었다. 배당 수익은 전체 투자 수익률에 상당 부분 관계가 있어서 자산 규모를 달성하는데 필요한 포트폴리오이다.
배당에 우선순위를 정하는 것뿐만 아니라 배당의 성장을 고려하는 것 또한 상당히 중요합니다.
금고에 있는 돈은 아무 일도 하지 않는다.
완벽한 숙면 상태에 있는 것이다.
그러나 기업에 투자하면 새로운 부가가치를 창출하는 데 일조하고 그 대가를 받아올 수 있다.
부자가 되고 싶다면 졸고 있는 돈의 엉덩이를 걷어차라.
월급만 받던 인생에서 투자 수익까지 받는 인생이 될 수 있다.